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Fragen & Antworten für Anleger

Das Wichtigste zuerst

Als Anleger werden Ihre Gewinne jeden Monat direkt auf Ihr privates Bankkonto überwiesen.
Die Registrierung auf Lendico ist in wenigen Schritten abgeschlossen: Sie müssen nur das Anmeldungsformular ausfüllen, Ihre E-Mail-Adresse bestätigen und eine Kopie Ihres amtlichen Lichtbildausweises einreichen. Nachdem wir Ihre Kundenverifizierung abgeschlossen haben, können Sie in Kreditprojekte investieren. Unter dem Menüpunkt „Geld anlegen“ finden Sie eine Übersicht aller aktuellen Kreditprojekte, die Sie nach Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz filtern können. Um in Kreditprojekte zu investieren, klicken Sie einfach auf Anlegen und geben dann den Anlagebetrag ein.

Unter ‚Gebote anzeigen‘ finden Sie eine genaue Übersicht der Renditen und Rückzahlungen, die Sie von Ihrer gewählten Anlage erwarten können. Sobald Sie auf ‚Gebote überprüfen‘ geklickt haben, schicken wir Ihnen einen Unterbeteiligungsvertrag per E-Mail, den Sie annehmen müssen. Dazu müssen Sie nur auf den Button ‚Gebot kostenpflichtig abgeben‘ klicken. Jetzt wird Ihr Gebot bindend. Wird ein von Ihnen unterstütztes Kreditprojekt vollständig finanziert, erhalten Sie eine E-Mail mit der Aufforderung den Betrag zu überweisen.
Wir benötigen Ihre Bankdaten zur Identifikation Ihrer Person. Natürlich können nur Sie eine Überweisung tätigen. Wird ein Kreditprojekt, das Sie unterstützen vollständig finanziert, werden Sie per E-Mail von Lendico aufgefordert den gebotenen Betrag zu überweisen. Danach fließen die monatlichen Tilgungs- und Zinsrückzahlungen über die Kreditlaufzeit verteilt auf das hier angegebene Konto.
Wir benötigen eine Kopie Ihres amtlichen Lichtbildausweises um Ihre Kundenidentifikation abzuschließen. Hierfür akzeptieren wir entweder Ihren Reisepass oder Ihren Personalausweis.
Ihr Anleger-Konto gibt Ihnen Zugriff auf alle Anleger-Funktionen bei Lendico: Vergleichen Sie Kreditprojekte und erweitern Sie Ihr Portfolio. Gleichzeitig dient das Anleger-Konto auch als zentraler Knotenpunkt für alle Informationen Ihrer Anlagen: So behalten Sie die Entwicklung Ihres Portfolios stets im Blick.
Um die Sicherheit Ihrer Anlage zu maximieren, arbeitet Lendico mit einem ausgefeilten Auswahlprozess und aktivem Forderungsmanagement. Anhand eines Algorithmus und CRIF-Scoring können wir das Ausfallrisiko eines Kreditprojekts berechnen und Ihnen so eine Einschätzung zum Verlustrisiko Ihrer Anlage geben. Jedes Kreditprojekt durchläuft zudem einen rigiden Auswahlprozess – nur Kreditprojekte mit einer hohen Kreditqualität schaffen es auf den Lendico-Marktplatz. Bitte beachten Sie, dass Ihre Geldanlage trotz aller Vorkehrungen mit dem Risiko eines Ausfalls verbunden ist. Um Ihr Verlustrisiko zu reduzieren, raten wir Ihnen Ihr Portfolio ausreichend zu diversifizieren.
Natürlich werden Ihre persönlichen Daten von uns stets mit der gebotenen Diskretion behandelt. Alle Transaktionen und Daten unterliegen hohen Sicherheitsstandards. Daten werden SSL-verschlüsselt übermittelt und sind von Dritten nicht einsehbar. Die Daten werden auf einem Server in Deutschland gespeichert. Die Informationen werden nicht veröffentlicht – Sie können anonym in Kreditprojekte Ihrer Wahl investieren.

Erste Schritte

Lendico bietet Ihnen die Möglichkeit, in Menschen und ihre Projekte zu investieren – zu attraktiven Konditionen und ganz individuell. Lendico bringt Anleger mit privaten Kreditnehmern zusammen und spart sich so die hohen Kosten traditioneller Banken. Diese Ersparnisse geben wir in Form von attraktiven Renditen an Sie weiter.

Wir legen Wert auf eine hohe Kreditqualität: Damit Sie wie die Profis investieren können, übernimmt Lendico die mühsame und komplexe Qualitätskontrolle der Kreditprojekte für Sie. Jeden Monat erhalten Sie die Zins- und Tilgungszahlungen aus all Ihren Anlagen – zuverlässig und direkt auf Ihr Konto.

Bei Lendico investieren Sie in Menschen, anstatt in abstrakte Finanzprodukte. So erfüllt Ihr Geld womöglich jemandem einen Wunsch – während Sie attraktive Renditen verdienen.
Über Lendico kann grundsätzlich jeder Geld anlegen, der einen österreichischen Wohnsitz hat, volljährig ist und außerdem über ein Konto bei einer österreichischen Bank verfügt.
Sie können sich vollkommen kostenlos als Anleger registrieren und in erste Kreditprojekte investieren. Wir berechnen Ihnen eine Service-Gebühr von 1,00% auf jede erhaltene Zahlung. Ein Beispiel: Die monatliche Gesamtsumme aller Zahlungen aufgrund Ihrer Anlagen beträgt 300€;. 297€; werden direkt auf Ihr Konto überwiesen, die anfallende Service-Gebühr von 3€; wird einbehalten.
Über Lendico können Sie als Anleger in unbesicherte Konsumentenkredite investieren. Kreditnehmer bekommen über Lendico Konsumentenkredite zu einer vertraglich festgelegten monatlichen Rate. Diese Rate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil (Annuitätendarlehen), die der Kreditnehmer monatlich zahlt. Als Anleger können Sie Teile der Kredite oder auch komplette Kredite unserer Kreditnehmer finanzieren. Wir empfehlen all unseren Anlegern ausdrücklich, ihre Gesamt-Anlage auf mehrere Kreditprojekte zu verteilen, um so ihr Verlustrisiko zu reduzieren. Denn die Rendite einer Anlage ist immer davon abhängig, ob der Kreditnehmer tatsächlich alle Raten zurückbezahlt. Im Extremfall kann es zu einem Totalverlust Ihrer Anlage kommen, wenn die Kreditnehmer der von Ihnen unterstützen Kreditprojekte ihre Raten nicht zurückzahlen.
Bei Lendico investieren Sie nicht in abstrakte Finanzprodukte, sondern unterstützen unsere Kreditnehmer und Ihre individuellen Projekte. Ermöglichen Sie dem Hobbytaucher die eigene Ausrüstung oder finanzieren Sie einer jungen Familie das Kinderzimmer. Nur Sie entscheiden welches Kreditprojekt Sie unterstützen – und in welchem Umfang.
Damit Sie stressfrei investieren können, übernimmt Lendico die Qualitätskontrolle der Kreditprojekte für Sie. Jedes Kreditprojekt bei Lendico durchläuft einen Auswahlprozess, bevor es bewilligt und freigeschaltet werden kann. Kreditnehmer müssen Ihre Identität und finanzielle Situation nachweisen. So überprüfen wir, ob Kreditnehmer in der Lage sind die monatlichen Zahlungen zu bewältigen – damit Sie zuverlässig Ihr Geld erhalten. Anträge von Kreditnehmern ohne regelmäßiges Einkommen oder mit einem unzureichenden Bonitätsprofil werden nicht zugelassen.
Die meisten Lendico-Kreditnehmer möchten sich einen Wunschtraum erfüllen oder in die Zukunft investieren. Es sind Menschen mit einem guten Bonitätsprofil, aber ohne größeres Geldvermögen. Auf der Lendico-Plattform wird jedes Kreditprojekt genau beschrieben. Als Anleger können Sie Ihr Portfolio flexibel gestalten und selber entscheiden, welche Kreditprojekte Sie unterstützen möchten. Die Tauchausrüstung, die Weltreise oder die Renovierung des Kinderzimmers – Sie haben die Wahl.

Geld anlegen

Die Registrierung auf Lendico ist in wenigen Schritten abgeschlossen: Sie müssen nur das Anmeldungsformular ausfüllen, Ihre E-Mail-Adresse bestätigen und eine Kopie Ihres amtlichen Lichtbildausweises einreichen. Nachdem wir Ihre Kundenverifizierung abgeschlossen haben, können Sie direkt erste Gebote auf die von Ihnen ausgewählte Kreditprojekte abgeben.
Wir benötigen Ihre Bankdaten zur Identifikation Ihrer Person. Natürlich können nur Sie eine Überweisung tätigen. Wird ein Kreditprojekt, das Sie unterstützen vollständig finanziert, werden Sie per E-Mail von Lendico aufgefordert den gebotenen Betrag zu überweisen. Danach fließen die monatlichen Tilgungs- und Zinsrückzahlungen über die Kreditlaufzeit verteilt auf das hier angegebene Konto.
Wir benötigen eine Kopie Ihres amtlichen Lichtbildausweises um Ihre Kundenidentifikation abzuschließen. Hierfür akzeptieren wir entweder Ihren Reisepass oder Ihren Personalausweis.
Ihr Anleger-Konto gibt Ihnen Zugriff auf alle Anleger-Funktionen bei Lendico: Vergleichen Sie Kreditprojekte und erweitern Sie Ihr Portfolio. Gleichzeitig dient das Anleger-Konto auch als zentraler Knotenpunkt für alle Informationen Ihrer Anlagen: So behalten Sie die Entwicklung Ihres Portfolios stets im Blick.
Nein, als Anleger können Sie kostenlos ein Anleger-Konto eröffnen, ohne direkt Geld anzulegen. So können Sie in Ruhe alle Kreditprojekte vergleichen, bevor Sie investieren. Die Mindestanlage für einzelne Kreditprojekte beträgt 25 €.
Bei Lendico bedeutet eine Verifizierung, dass alle Angaben und eingereichten Dokumente des Kreditnehmers durch unser erfahrenes Team geprüft wurden. Grundsätzlich werden bei Lendico keine Kreditprojekte ausgezahlt, ohne dass eine vorherige Verifizierung der Angaben stattgefunden hat.
Als Anleger sollten Sie auch die Chance nutzen in nicht-verifizierte Projekte zu investieren. Warten Sie auf die Verifizierung eines Projekts kann es vorkommen, das eine Anlage nicht mehr möglich ist, weil das Kreditprojekt schon voll finanziert wurde. Da grundsätzlich nur verifizierte Kreditprojekte ausgezahlt werden, entsteht hierbei für Sie kein zusätzliches Risiko.
Wie lange die Verifizierung eines Kreditprojekts dauert hängt maßgeblich von dem jeweiligen Kreditnehmer ab. Sobald der Kreditnehmer seine Dokumente hochgeladen hat, werden diese mit den bei der Registrierung angegebenen Informationen von unserem Team abgeglichen und geprüft. Sobald diese Prüfung abgeschlossen ist, wird das Kreditprojekt auf der Lendico-Plattform als verifiziert dargestellt.

Portfolio erstellen

Sobald wir nach Ihrer Registrierung Ihre Kundenverifizierung abgeschlossen haben, können Sie in Kreditprojekte investieren. Unter dem Menüpunkt „Geld anlegen“ finden Sie eine Übersicht aller aktuellen Kreditprojekte, die Sie nach Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz filtern können. Um in Kreditprojekte zu investieren, klicken Sie einfach auf Anlegen und geben dann den Anlagebetrag ein.

Unter ‚Gebote anzeigen‘ finden Sie eine genaue Übersicht der Renditen und Rückzahlungen, die Sie von Ihrer gewählten Anlage erwarten können. Sobald Sie auf ‚Gebote überprüfen‘ geklickt haben, schicken wir Ihnen einen Unterbeiteiligungsvertag per E-Mail, den Sie annehmen müssen. Dazu müssen Sie nur auf den Button ‚Gebot kostenpflichtig abgeben‘ klicken. Jetzt wird Ihr Gebot bindend. Wird ein von Ihnen unterstütztes Kreditprojekt vollständig finanziert, erhalten Sie eine E-Mail mit der Aufforderung den Betrag zu überweisen.
Bei Lendico können Sie das Risikolevel Ihres Portfolios individuell auf Ihre Anlagestrategie abstimmen. Alle Kreditnehmer werden je nach Risikoeinschätzung in die Lendico-Klassen A bis E eingeteilt. Die Zinssätze der Kreditprojekte sind an die jeweilige Lendico-Klasse der Kreditnehmer angepasst und decken eine weite Spannbreite ab. Dies ermöglicht Ihnen, Kreditprojekte auf Basis Ihrer eigenen Risikobereitschaft auszuwählen und so Ihr Portfolio ganz variabel zu gestalten. Bei Fragen hilft Ihnen unser Kundenservice gern (0720 - 1165 02).
Die Kreditprojekte auf der Lendico-Plattform werden nach steigendem Risiko in die fünf Lendico-Klassen A bis E eingeteilt. Diese Einteilung soll Ihnen dabei helfen, Ihr Portfolio genau auf Ihre Risikobereitschaft abzustimmen. Als Maß für das Risiko eines Kreditprojekts dient die geschätzte Wahrscheinlichkeit, dass der entsprechende Kreditnehmer ausfällt, d.h. seine Raten nicht zurückzahlt. Um Anleger für das eingegangene Risiko zu entschädigen, fallen die Zinssätze für risikoreichere Lendico-Klassen höher aus.
Lendico ist ein innovativer Marktplatz, der Kreditnehmern günstige Kredite und Anlegern attraktive Renditen bietet. Indem wir konsequent durch Effizienz erwirtschaftete Kostenvorteile an unsere Nutzer weitergeben, können wir Renditen bis zu 12,41% anbieten.
Der Zinssatz eines Kreditprojekts ist angepasst an das Ausfallrisiko des jeweiligen Kreditnehmers und die Laufzeit des Kredits. Mit Hilfe eines Algorithmus und des CRIF-Scoring können wir die Ausfallrisiken der beantragten Kreditprojekte im Auswahlprozess einschätzen und so die Kreditqualität kontrollieren. Durch Diversifikation können Anleger das Ausfallrisiko der Gesamtanlage minimieren. Lendico ermöglicht Investments in 25€ Schritten. Somit bestimmen Sie nicht nur die Höhe Ihrer Renditen, sondern machen das Risiko Ihrer Anlage kalkulierbarer.
Sobald Sie ein Gebot abgegeben haben, schicken wir Ihnen einen Unterbeteiligungsvertrag per E-Mail. Um Ihr Gebot verpflichtend abzuschließen, müssen Sie diesen annehmen – ganz einfach per Klick auf das Feld: ‚Gebot kostenpflichtig abgeben‘ in der E-Mail. Wird ein Kreditprojekt, das Sie unterstützen, innerhalb von 14 Tagen vollständig finanziert, werden Sie per E-Mail aufgefordert den gebotenen Betrag zu überweisen. Sollte ein Projekt nicht zu 100% finanziert werden, müssen Sie nichts machen.
Um die Sicherheit Ihrer Anlage zu maximieren, arbeitet Lendico mit einem ausgefeilten Auswahlprozess und aktivem Forderungsmanagement. Anhand eines Algorithmus und CRIF-Scoring können wir das Ausfallrisiko eines Kreditprojekts berechnen und Ihnen so eine Einschätzung zum Verlustrisiko Ihrer Anlage geben. Jedes Kreditprojekt durchläuft zudem einen rigiden Auswahlprozess – nur Kreditprojekte mit einer hohen Kreditqualität schaffen es auf den Lendico-Marktplatz. Bitte beachten Sie, dass Ihre Geldanlage trotz aller Vorkehrungen mit dem Risiko eines Ausfalls verbunden ist. Um Ihr Verlustrisiko zu reduzieren, raten wir Ihnen Ihr Portfolio ausreichend zu diversifizieren.
Natürlich werden Ihre persönlichen Daten von uns stets mit der gebotenen Diskretion behandelt. Alle Transaktionen und Daten unterliegen hohen Sicherheitsstandards. Daten werden SSL-verschlüsselt übermittelt und sind von Dritten nicht einsehbar. Die Daten werden auf einem Server in Deutschland gespeichert. Die Informationen werden nicht veröffentlicht – Sie können anonym in Kreditprojekte Ihrer Wahl investieren.
Ihr verfügbares Limit bei Lendico ist 10.000 €. Das bedeutet, dass Sie zu einem Zeitpunkt bis zu 10.000 € auf einmal in laufenden Geboten haben können. Ein maximales Anlagelimit gibt es jedoch nicht: Sobald Ihr Gebot zur Anlage wird und Sie, nach Zahlungsaufforderung, den Betrag eingezahlt haben, oder ein Kreditprojekt nicht zustande kommt, lädt sich Ihr verfügbares Limit wieder um die Summe Ihrer Zusage auf.
Beispiel: Ihr verfügbares Limit zeigt 10.000 € an. Wenn Sie 1.000 € auf ein Kreditprojekt bieten, verringert sich Ihr verfügbares Limit auf 9.000 €. Kommt das Kreditprojekt zustande und wird der Betrag von Ihnen eingezahlt, lädt sich Ihr verfügbares Limit automatisch wieder um den Betrag Ihrer eingezahlten Anlage auf, sprich Ihr verfügbares Limit beträgt wieder 10.000 €. Kommt ein Kreditprojekt nicht zustande, lädt sich Ihr verfügbares Limit, genau wie im vorigen Fall, wieder auf 10.000 € auf.

Portfolio beobachten

Von Ihrem Anleger-Dashboard aus können Sie ganz bequem die Entwicklung Ihres Portfolios mitverfolgen. Auf einen Blick versorgt es Sie mit den wichtigsten Informationen zu Ihren Anlagen, Ihren Renditen und den spannendsten, neuen Kreditprojekten auf Lendico.
Als Anleger werden Ihre Gewinne jeden Monat direkt auf Ihr privates Bankkonto überwiesen.
Im Falle einer verspäteten Rate oder eines Zahlungsausfalls übernimmt Lendico das Forderungsmanagement. Sollte der Kreditnehmer auch nach wiederholten Mahnungen seine Raten nicht begleichen, wird der Fall an ein Inkassounternehmen abgegeben. Alle so erreichten Zahlungen werden selbstverständlich an Sie weitergeleitet. Bitte beachten Sie, dass trotz sorgfältiger Prüfung und aktivem Forderungsmanagement eine Anlage immer mit einem gewissen Risiko behaftet ist. Um Ihr Risiko zu reduzieren, raten wir Ihnen Ihre Gesamt-Anlage auf verschiedene Kreditprojekte zu verteilen.

Unsere Kreditnehmer

Damit Sie stressfrei investieren können, übernimmt Lendico die Qualitätskontrolle der Kreditprojekte für Sie. Jedes Kreditprojekt bei Lendico durchläuft einen Auswahlprozess, bevor es bewilligt und freigeschaltet werden kann. Kreditnehmer müssen Ihre Identität und finanzielle Situation nachweisen. So überprüfen wir, ob Kreditnehmer in der Lage sind die monatlichen Zahlungen zu bewältigen – damit Sie zuverlässig Ihr Geld erhalten. Anträge von Kreditnehmern ohne regelmäßiges Einkommen oder mit einem unzureichenden Bonitätsprofil werden nicht zugelassen.
Die meisten Lendico-Kreditnehmer möchten sich einen Wunschtraum erfüllen oder in die Zukunft investieren. Es sind Menschen mit einem guten Bonitätsprofil, aber ohne größeres Geldvermögen. Auf der Lendico-Plattform wird jedes Kreditprojekt genau beschrieben. Als Anleger haben Sie die volle Kontrolle über Ihr Portfolio und können selber entscheiden, welche Kreditprojekte Sie unterstützen möchten. Die Taucherausrüstung, die Weltreise oder die Renovierung des Kinderzimmers – Sie haben die Wahl.
Im Vergleich zu regulären Banken, erhalten Kreditnehmer bei Lendico sehr viel schneller und unkomplizierter genau Ihren Wunschkredit. Bei Lendico wird der Zinssatz jedes Kreditprojekts individuell berechnet, angepasst an die Bonität der Kreditnehmer. Kreditnehmer mit einem guten Bonitätsprofil profitieren so von besonders günstigen Konditionen.

Renditen & Gebühren

Als Anleger berechnen wir Ihnen eine Service-Gebühr von 1,00% auf jede erhaltene Zahlung. Ein Beispiel: Die monatliche Gesamtsumme aller Zahlungen aufgrund Ihrer Anlagen beträgt 300€;. 297€; werden direkt auf Ihr Konto überwiesen, die anfallende Service-Gebühr von 3€; wird einbehalten.
Die Service-Gebühr von 1,00% pro Zahlung aufgrund Ihrer Anlagen wird automatisch abgezogen, bevor Ihnen die Zahlung auf Ihr Konto überwiesen wird.
Nein. Sie können vollkommen kostenlos ein Anleger-Konto erstellen. Lendico berechnet Ihnen lediglich eine Service-Gebühr von 1,00% der monatlichen Zahlungen aufgrund Ihrer Anlagen.
Lendico ist ein innovativer Marktplatz, der Kreditnehmern günstige Kredite und Anlegern attraktive Renditen bietet. Indem wir konsequent durch Effizienz erwirtschaftete Kostenvorteile an unsere Nutzer weitergeben, können wir Renditen bis zu 12,41% anbieten.
Der Zinssatz eines Kreditprojekts ist angepasst an das Ausfallrisiko des jeweiligen Kreditnehmers und die Laufzeit des Kredits. Mit Hilfe eines Algorithmus und CRIF-Scoring können wir die Ausfallrisiken der beantragten Kreditprojekte im Auswahlprozess einschätzen und so die Kreditqualität kontrollieren. Durch Diversifikation können Anleger das Ausfallrisiko der Gesamtanlage minimieren. Lendico ermöglicht Investments in 25€ Schritten. Somit bestimmen Sie nicht nur die Höhe Ihrer Renditen, sondern machen das Risiko Ihrer Anlage kalkulierbarer.
Wie andere Einkünfte und Gewinne müssen Sie auch die Zinsen, die Sie mit Anlagen bei Lendico erzielen, versteuern. Unsere Partnerbank zahlt Ihnen jeden Monat alle Zinsen und Erträge Ihrer Anlagen auf Ihr Anleger-Bankkonto, welche Sie in Ihrer persönlichen Steuererklärung angeben müssen. Erträge aus Anlagen bei Lendico fallen unter Ihren Einkommenssteuertarif. Zu Beginn des darauffolgenden Jahres schicken wir Ihnen eine vollständige Übersicht Ihrer Zinserträge des vorherigen Jahres. Bitte beachten Sie, dass Lendico keine Gewähr oder Haftung für die Gültigkeit dieser Angaben übernimmt.